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警惕信贷贷\埋坑\:行高利贷之实利滚利表示

岳阳资讯网  来源:评论  作者:岳阳资讯网  2018-01-13 16:36:24  
所属频道: 评论   关键词: 平台   信贷   业务

  原标题:上市不保险网贷平台高利率风险需警惕北京商报讯(记者刘双霞)继趣店、信而富之后,国内又一家以网贷业务为主的互金平台和信贷于01月13日正式登陆美国纳斯达克,上市首日高开回落,开盘报15美元,收盘跌至12.66美元,近日,记者从广州互联网金融协会了解到,协会在清理整顿106家会员单位(其中网贷平台35家)现金贷业务时发现,有两家平台与现金贷机构合作,其现金贷业务规模分别约500万元、1000多万元,01月13日,和信贷在美国纳斯达克上市,开盘价为15美元,较发行价大涨50%,盘中最高涨至17美元,但暴涨行情并未持续较长时间,开盘不到一小时股价便出现回落,盘中最低跌至12.11美元,此外,大量外地注册平台及小额贷款公司等涉足现金贷,这些构成了广州现金贷业务的主体,至此,和信贷成为今年赴美上市的第三家互金企业,以现金贷之名,行高利贷之实现金贷,就是小额现金贷款业务的简称,目前业内对于现金贷没有明确定义,一般泛指具备无抵押、无担保、无场景、无指定用途,借款与还款方式灵活,可快速到账等特点的小额信用贷款。

  值得一提的是,因现金贷业务遭受公众质疑以及创始人罗敏的“逾期、坏账当福利”等言论让趣店陷入舆论风波中,股价也随着大跌,甚至跌破发行价,刚参加工作不久的小张,月底钱包紧张,在浏览网页时看到现金贷广告,毫不犹豫地点击进入,申请5000元借款,借款周期15天,月息4%,但到账金额却只有4800元(200元以砍头息的形式被借款平台扣除),还款金额5300元,对于未来股价趋势,老虎证券投研团队认为,从短期波动来看,政策因素和近期现金贷行业的热议都会造成和信贷股价波动比较大;从经营和业绩看,和信贷一直专注于精英贷,没有像某些企业那样有校园贷的历史包袱,其会表现得更稳健,但是借款周期换成一年,还款利息就要2400元,实际借款利息高达54%,平台的上市可以增加品牌曝光,也可为品牌增信。

  ”广州市政协委员、广州互联网金融协会会长方颂介绍,现金贷的初衷是帮助难以享受到金融服务的部分群体解决临时急用的资金需求,但变相成高利贷后,有违初衷,从官网可以看到,平台给投资人的收益相对较高,“消费者要特别注意计息方式,对于现金贷常用的日息、月息的计息方式,要注意换算成年化借款利率,看看是否超过36%,网贷之家数据显示,和信贷的预期收益率一直高于行业综合水平,虽然近期有所下行但从01月表现来看,和信贷仍然比行业综合收益率高出1.63%,但是,一些不合规平台却变着花招来提高借款人利率,比如,小张遭遇的砍头息,就是在给借款人放款时,从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额。

  据和信贷招股说明书显示,2017年Q1的贷款产品利率区间在16%-36.9%”方颂提醒道,签订借款协议前,要看清合同条款,不要掉入高利贷、砍头息圈套,接近和信贷的人士表示,和信贷A-E五个档次,年化利率分别为16%、20.7%、21.5%、21.8%和36.9%,据估算,目前整个现金贷行业的规模在6000亿到10000亿元,风险最高的E档借款人,在平台上占0.3%。

  不少现金贷平台的风控基本为零,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持”方颂介绍,部分平台大力招聘线下人员,盲目扩张,且放款随意,部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款”北京商报记者从和信贷标的详情也看到,多个借款人有过一次以上的平台逾期,一旦借款人逾期,平台将收取高额罚金,同时采取电话“轰炸”其亲朋好友或暴力催收等手段。

  一位互金人士说道,“超过10%以上的平台需要警惕风险,金融产品根据风险定价,高收益自然会有高风险,“这不仅加重了借款人负担,还产生非法催收和暴力催收问题,和普惠金融的目标背道而驰,北京寻真律师事务所律师王德怡表示,只要在法律允许的范围内运作,由市场调节,利率迟早会下降到一个合理的水平,现金贷业务迎来严厉监管由于缺乏监管,现金贷行业利率过高、野蛮催收、滥用个人信息等问题层出不穷,另一位互金资深人士表示,投资人应理性看待网贷平台上市,选择平台仍然要从平台风控水平、信息透明度等角度去判断,切忌盲从、跟风。

  对此广东银监局表示,广东将进一步规范相应机构依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传;严格执行关于民间借贷利率的有关规定,杜绝违法高利放贷及暴力催收等不良现象,平台的利率相当于借款产品的定价,受平台的实力、品牌、信用、借款项目本身等因素影响,其中一家会员与现金贷机构合作,现金贷业务规模约500万元,目前该平台已对存量业务进行处理,逐步缩减规模,存量业务预计将在01月底清理完;而另一家涉及现金贷平台业务规模约1000多万元,主要面向外地开展现金贷业务,目前也在收缩规模,在他看来,平台上市后,其整体实力、信息透明度等都会有提升,可以作为投资人的重要参考因素之一,“欢迎广大市民通过广州互联网金融协会官网的举报平台对现金贷违法行为进行举报,在其他条件相同的背景下,可优先选择规模大、利润好、经营规范的平台,(记者李刚)

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